互聯(lián)網(wǎng)保險整治重點 嚴禁夸大收益

　　互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治的風暴向保險業(yè)襲來。

　　10月13日，保監(jiān)會聯(lián)合人民銀行等十四個部門印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)保險風險專項整治工作實施方案》(下稱“《方案》”)，從三個方面對互聯(lián)網(wǎng)保險進行專項重點整治，分別是：互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價值業(yè)務、保險機構依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展業(yè)務和非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。據(jù)悉，專項整治工作為期一年，分為摸底排查、查處整改和總結報告三個階段。“目前，摸底排查工作已經(jīng)基本結束，主要是通過全面排查、隨機抽查等方式，摸清風險底數(shù)，并制定整改方案。下一步，將進入查處整改階段，嚴格按照制度規(guī)定，對排查發(fā)現(xiàn)的相關問題限時、全面整改。”一位監(jiān)管人士對記者如是說道。根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2015年度保險市場運行情況分析報告》，2015年中國互聯(lián)網(wǎng)保險的保費規(guī)模達到2234億元，同比2014年的858.9億元增長了160.1%。因此，此次專項整治工作會否影響互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務發(fā)展成為市場關注的焦點。對于這一問題，保監(jiān)會明確表示，其一貫注重妥善處理監(jiān)管和創(chuàng)新的關系，此次專項整治工作的目的是促進互聯(lián)網(wǎng)金融保險行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，建立規(guī)范公平的市場競爭環(huán)境。嚴禁夸大收益對于高現(xiàn)金價值業(yè)務的發(fā)展，保險業(yè)內(nèi)外始終存在爭議的聲音，一方面其產(chǎn)生于經(jīng)濟環(huán)境變化和客戶投資需求，是保險保障功能的延續(xù)，滿足了客戶的投資理財需求;另一方面，一些保險公司過于倚重這一業(yè)務模式，縮短期限、提高收益，使得在利率下行時期資產(chǎn)負債匹配風險加劇，甚至出現(xiàn)了在互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺夸大收益、誤導銷售的行為。保監(jiān)會8月保險消費投資情況數(shù)據(jù)顯示，人身險涉及保險公司合同糾紛類的投訴中，銷售糾紛462件，占合同糾紛投訴總量的37.81%，主要反映產(chǎn)品宣傳承諾與實際不符、未盡明確告知義務等問題。為此，《方案》明確，對于互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價值業(yè)務，重點查處和糾正保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品，進行不實描述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔損失等誤導性描述。一位保險公司后援部門人士對記者表示，“這是保險消費投資中的突出問題，一些保險公司在互聯(lián)網(wǎng)平臺宣傳其產(chǎn)品時，為吸引眼球，不僅聲稱只賺不賠，還劃定最低收益底線，雖然在監(jiān)管此前的一系列檢查中得以改善，但個別保險公司依然存在這一問題。”與此同時，“在利率下行、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)稀缺的背景下，高現(xiàn)金價值業(yè)務負債端成本高企，而資產(chǎn)端壓力明顯，使得資產(chǎn)負債不匹配風險加劇，過分強調(diào)保證收益恐怕無法長久。”一位保險資產(chǎn)管理公司人士對記者說道。事實上，這一整治重點也與人身險的整體發(fā)展思路一脈相承。此前不久，保監(jiān)會曾發(fā)布《進一步完善人身保險精算制度有關事項的通知》、《關于強化人身保險產(chǎn)品監(jiān)管工作的通知》兩則新規(guī)，從資本金、責任準備金評估利率、結算利率等方面為此類業(yè)務戴上“緊箍咒”。警惕為互金兜底除此之外，《方案》要求，對于保險機構依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展業(yè)務，重點查處和糾正保險公司與不具備經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡平臺合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的行為;保險公司與存在提供增信服務、設立資金池、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺合作，引發(fā)風險向保險領域傳遞。對此，一位金控公司人士告訴記者，“目前，保險和P2P平臺的合作一般包括借款人購買賬戶安全險、借款人購買交易資金損失險、借款人投保履約信用保證保險等，一些P2P平臺在宣傳中聲稱保險為客戶資金兜底，一旦出現(xiàn)風險令保險公司背黑鍋，影響保險公司和行業(yè)聲譽，將風險傳遞至保險業(yè)。”此外，《方案》強調(diào)，對于非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，重點查處非持牌機構違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務資質(zhì)依托互聯(lián)網(wǎng)以互助等名義變相開展保險業(yè)務等問題;以及不法機構和不法人員通過互聯(lián)網(wǎng)利用保險公司名義或假借保險公司信用進行非法集資等問題。記者注意到，夸克聯(lián)盟此前曾被保監(jiān)會機構點名“涉嫌非法經(jīng)營車險業(yè)務通報”，其重要原因即為沒有取得保險經(jīng)營資質(zhì)或中介資質(zhì)，涉嫌非法經(jīng)營保險業(yè)務，可能侵害消費者利益，擾亂車險市場經(jīng)營秩序。整體而言，保監(jiān)會表示，將完善互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管制度，建立健全互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務動態(tài)監(jiān)測機制，構建監(jiān)管合力，促進互聯(lián)網(wǎng)保險持續(xù)健康發(fā)展。