5月18日，中國人民銀行副行長范一飛在北京出席了《中國支付清算發(fā)展報告(2017)》發(fā)布暨學(xué)術(shù)研討會，并在講話中就支付行業(yè)如何統(tǒng)籌國際國內(nèi)兩個市場、踐行并服務(wù)于“一帶一路”戰(zhàn)略發(fā)表了最新觀點。
他指出，我國支付行業(yè)“走出去”成效顯著，人民銀行鼓勵支付行業(yè)創(chuàng)新技術(shù)并推行通用標準，在輸出支付服務(wù)的同時打造能夠引領(lǐng)國際支付行業(yè)發(fā)展的業(yè)務(wù)與技術(shù)標準。支付技術(shù)和標準的對外輸出，標志著我國支付行業(yè)的零售支付國際標準建設(shè)實現(xiàn)開門紅，有效地提升了中國標準的國際話語權(quán)和競爭力，有利于推進“一帶一路”沿線國家金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通。同時，中國零售支付服務(wù)積極走出國門，主動參與國際市場競爭。中國銀聯(lián)跨境受理網(wǎng)絡(luò)已遍布全球160個國家和地區(qū)，在“一帶一路”沿線80%以上的國家和地區(qū)實現(xiàn)銀聯(lián)卡受理，與俄羅斯、中亞和東南亞多個國家開展發(fā)卡合作。
“一帶一路”建設(shè)是我國支付行業(yè)的新機遇
范一飛表示，近年來，我國支付體系基礎(chǔ)設(shè)施日益完善，支付服務(wù)場景日趨豐富，支付服務(wù)更加高效、便捷，以“云閃付”、條碼支付等為代表的移動支付更是走在世界前列。2016年，我國支付行業(yè)共處理移動支付業(yè)務(wù)1228.6億筆、208.4萬億元，處理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)1128.8億筆、2133.4萬億元，移動支付業(yè)務(wù)筆數(shù)首次超越互聯(lián)網(wǎng)支付，標志著我國零售支付市場移動支付時代的到來。與此同時，貼合跨境貿(mào)易和人員往來支付需求，跨境支付成為新的業(yè)務(wù)增長點。憑借國際領(lǐng)先的新技術(shù)和新業(yè)態(tài)，我國支付行業(yè)境外展業(yè)步伐不斷加快，已然初具規(guī)模。
“一帶一路”建設(shè)目標是共同發(fā)展，理念是合作共贏，涵蓋政策溝通、設(shè)施聯(lián)通、貿(mào)易暢通、資金融通、民心相通等主要內(nèi)容，各項工作都離不開金融支持。支付作為金融體系的基礎(chǔ)，確保貨幣資金轉(zhuǎn)移高效、安全，是核心更是使命。在“一帶一路”建設(shè)中，支付是推進戰(zhàn)略實施的前哨和重要支撐。同時，“一帶一路”建設(shè)也為支付行業(yè)“走出去”提供了契機，為我國支付行業(yè)發(fā)展帶來了新機遇。
“一帶一路”大規(guī)模的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)催生沿線國家大額支付服務(wù)需求。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的血脈。“一帶一路”沿線國家在促進經(jīng)濟建設(shè)發(fā)展方面的愿望強烈，融資需求較大。國際社會對“一帶一路”相關(guān)建設(shè)項目的融資支持和經(jīng)貿(mào)合作等將形成大量貨幣流轉(zhuǎn)，相關(guān)貿(mào)易和投資也需要配套的支付服務(wù)。支付行業(yè)積極參與“一帶一路”戰(zhàn)略實踐，一方面可以有效滿足“一帶一路”沿線國家支付服務(wù)需求，促進貿(mào)易暢通;另一方面可以拓展自身業(yè)務(wù)發(fā)展空間，催生新的業(yè)務(wù)增長點。
“一帶一路”沿線國家支付市場發(fā)展?jié)摿薮蟆?ldquo;一帶一路”沿線發(fā)展中國家居多，支付體系現(xiàn)代化程度總體較低。與此同時，經(jīng)過十多年的奮斗和積累，我國支付體系現(xiàn)代化建設(shè)成效顯著。在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，已經(jīng)形成了以人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心、銀行業(yè)金融機構(gòu)行內(nèi)系統(tǒng)為基礎(chǔ)、非銀行支付機構(gòu)和特許清算機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)為補充、國內(nèi)支付與跨境支付并駕齊驅(qū)的多層次支付清算網(wǎng)絡(luò)體系，在服務(wù)功能和處理效率等方面已達到國際領(lǐng)先水平。我國支付行業(yè)不僅在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面積累了豐富經(jīng)驗，同時也在發(fā)展中積累了充足的人才和技術(shù)儲備。積極參與“一帶一路”沿線國家支付體系建設(shè)，分享我國支付體系現(xiàn)代化建設(shè)經(jīng)驗，在推動相關(guān)國家提升支付服務(wù)水平、促進普惠金融發(fā)展的同時也有利于持續(xù)壯大自身實力，為深入?yún)⑴c更大范圍、更高水平的國際競爭做好充分準備。
“一帶一路”建設(shè)將顯著提升沿線國家跨境零售支付業(yè)務(wù)需求。隨著貿(mào)易和投融資合作不斷增長、文化教育交流和旅游合作不斷深化，“一帶一路”沿線國家之間各項業(yè)務(wù)和人員往來必將日益密切，對跨境零售支付的需求也必將不斷提升。我國支付行業(yè)完全可以充分發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢，延伸支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)范圍，以安全、便捷的跨境支付服務(wù)支持沿線國家間的人員往來。
我國支付行業(yè)“走出去”成效顯著
范一飛指出，近年來，為落實中央關(guān)于建立安全、高效支付體系要求，貫徹落實“一帶一路”戰(zhàn)略目標，人民銀行統(tǒng)籌規(guī)劃、扎實部署，推動支付行業(yè)快速、健康發(fā)展，為更好地服務(wù)“一帶一路”建設(shè)打下了良好基礎(chǔ)。
深化支付領(lǐng)域國際交流合作，探索建立合作監(jiān)管機制，加強政策溝通。中國作為最大的發(fā)展中國家和全球第二大經(jīng)濟體，在全球經(jīng)濟活動中的地位和作用越發(fā)重要，支付結(jié)算領(lǐng)域的國際交流合作日益增多。近年來，人民銀行不斷完善與外國中央銀行的交流合作機制，深度參與支付行業(yè)的國際治理，加強各類雙邊、多邊對話合作，著力增強規(guī)則制定能力、議程設(shè)置能力、輿論宣傳能力、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)能力，提高中國在國際規(guī)則制定中的話語權(quán)，廣泛傳播中國經(jīng)驗。例如，去年中國擔任G20主席國期間，以中國經(jīng)驗為藍本，積極推動出臺《G20數(shù)字普惠金融高級原則》，其中在梳理總結(jié)中國支付體系建設(shè)特別是農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，形成可借鑒、可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗，合理融入并上升成為國際公認原則，引導(dǎo)國際社會關(guān)注發(fā)展中國家的普惠金融發(fā)展。
推動支付標準和技術(shù)輸出，協(xié)助“一帶一路”沿線國家支付體系建設(shè)，推進設(shè)施聯(lián)通。實現(xiàn)“一帶一路”沿線國家支付與金融基礎(chǔ)設(shè)施聯(lián)通有利于促進金融市場高效運行和整體穩(wěn)定。人民銀行鼓勵支付行業(yè)創(chuàng)新技術(shù)并推行通用標準，特別是引導(dǎo)行業(yè)各方發(fā)揮工匠精神，注重總結(jié)、善于提煉，在輸出支付服務(wù)的同時打造能夠引領(lǐng)國際支付行業(yè)發(fā)展的業(yè)務(wù)與技術(shù)標準。
以中國銀聯(lián)為例，中國銀聯(lián)積極推動同“一帶一路”沿線國家技術(shù)標準、系統(tǒng)建設(shè)等方面合作：向亞洲支付網(wǎng)絡(luò)聯(lián)盟(APN)授權(quán)銀聯(lián)芯片卡技術(shù)標準;承建的老撾國家銀行卡支付轉(zhuǎn)接系統(tǒng)(LAPS)保持平穩(wěn)運行，幫助老撾實現(xiàn)了境內(nèi)發(fā)行銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用;與泰國主要銀行合作建立泰國本地銀行卡轉(zhuǎn)接系統(tǒng)，助其創(chuàng)建自有借記卡品牌TPN。
支付技術(shù)和標準的對外輸出，標志著我國支付行業(yè)的零售支付國際標準建設(shè)實現(xiàn)開門紅，有效地提升了中國標準的國際話語權(quán)和競爭力，有利于推進“一帶一路”沿線國家金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通，完善金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為中國與相關(guān)國家的戰(zhàn)略對接和互惠互利發(fā)揮積極作用。
完善支付和金融市場基礎(chǔ)設(shè)施，打造跨境人民幣資金流動主渠道，服務(wù)資金融通，推動貿(mào)易暢通。資金融通是“一帶一路”建設(shè)的重要支撐。新世紀以來，人民幣跨境支付逐漸形成清算行模式、代理行模式、非居民銀行賬戶等多種方式。為順應(yīng)人民幣跨境流通需求，2015年人民銀行組織建設(shè)了人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)，進一步豐富人民幣跨境支付渠道。CIPS是我國金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的又一成果，它的建成是我國人民幣國際化發(fā)展的重要里程碑。CIPS(一期)的推廣運行開辟了新的人民幣跨境支付結(jié)算渠道，提高了人民幣跨境結(jié)算效率，能夠有力支持“一帶一路”建設(shè)資金融通。同時，CIPS是一個相對獨立的資金清算、結(jié)算系統(tǒng)，在境外銀行和境內(nèi)銀行之間鋪設(shè)了一條快捷、安全的信息通道，可以滿足全球各主要時區(qū)人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展需要，進一步提升人民幣全球使用的便利化水平。此外，商業(yè)銀行通過境外分支機構(gòu)提供銀行賬戶管理等基礎(chǔ)性的本地化金融服務(wù)，在便利企業(yè)經(jīng)營、促進貿(mào)易方面也發(fā)揮著重要作用。
鼓勵零售支付服務(wù)“走出去”，服務(wù)“一帶一路”沿線國家人員往來，促進民心相通。近年來，我們鼓勵中國零售支付服務(wù)積極走出國門，主動參與國際市場競爭。中國銀聯(lián)跨境受理網(wǎng)絡(luò)已遍布全球160個國家和地區(qū)，在“一帶一路”沿線80%以上的國家和地區(qū)實現(xiàn)銀聯(lián)卡受理，與俄羅斯、中亞和東南亞多個國家開展發(fā)卡合作。中國銀聯(lián)基于銀聯(lián)卡網(wǎng)絡(luò)積極開拓移動支付等新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域，為各國企業(yè)和居民提供了優(yōu)質(zhì)、安全、高效的支付服務(wù)。
同時，一些支付機構(gòu)的境外拓展也不斷發(fā)力，憑借支付服務(wù)輸出、技術(shù)輸出，為印度、印尼、泰國等“一帶一路”沿線國家打造本地版非銀行支付服務(wù)產(chǎn)品，協(xié)助建立了面向本國的普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施，推動了當?shù)亓闶壑Ц斗?wù)市場的發(fā)展。
“網(wǎng)聯(lián)”平臺將結(jié)合“一帶一路”布局助力支付業(yè)向境外拓展
“一帶一路”建設(shè)重點面向亞歐非大陸，沿線各國國情不同，經(jīng)濟社會發(fā)展階段各異。范一飛認為，要緊緊把握市場化導(dǎo)向，積極開展調(diào)研，深入研究相關(guān)國家支付體系發(fā)展特點，主動對接各國支付體系發(fā)展規(guī)劃，有針對性地開展相關(guān)合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，推進支付領(lǐng)域聯(lián)動發(fā)展和成果共享。
堅持協(xié)調(diào)發(fā)展，配合支付行業(yè)“走出去”，深化支付監(jiān)管政策溝通。范一飛表示，將繼續(xù)積極參與支付行業(yè)的國際治理，鞏固與G20、支付與市場基礎(chǔ)設(shè)施委員會(CPMI)、東亞及太平洋地區(qū)中央銀行行長會議組織(EMEAP)、東南亞中央銀行組織(SEACEN)、東南亞國家聯(lián)盟(ASEAN+3)等的多邊或雙邊關(guān)系，深化和拓寬支付結(jié)算國際事務(wù)的參與度，特別是加強與“一帶一路”沿線國家支付監(jiān)管部門的政策溝通，跟蹤國際動態(tài)、傳播中國經(jīng)驗。配合支付行業(yè)“走出去”，一方面為我國市場機構(gòu)積極爭取國民待遇、為市場機構(gòu)境外發(fā)展保駕護航，另一方面督促市場機構(gòu)遵守所在地的監(jiān)管要求，合法經(jīng)營、審慎發(fā)展，維護好國家形象和自身聲譽。
堅持共享發(fā)展，加強經(jīng)驗交流，積極協(xié)助“一帶一路”沿線國家支付服務(wù)升級，推進普惠金融發(fā)展。支付服務(wù)是最為基礎(chǔ)的普惠金融服務(wù)，沒有支付，其他金融服務(wù)就無從談起。近年來，央行著力提升支付服務(wù)均等化水平，推進農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)，在促進我國普惠金融發(fā)展方面取得了顯著成效，也積累了比較豐富的發(fā)展經(jīng)驗。范一飛表示，中方愿與“一帶一路”沿線國家分享普惠金融發(fā)展經(jīng)驗，共同探索通過提升支付服務(wù)水平推進普惠金融發(fā)展。此外，鼓勵支付行業(yè)“走出去”開展市場化經(jīng)營的同時，在所在國家支付監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，利用金融科技成果推動互聯(lián)網(wǎng)支付、手機銀行等業(yè)務(wù)的本地化發(fā)展，為“一帶一路”沿線國家民眾提供多渠道、廣覆蓋的支付服務(wù)，實現(xiàn)支付行業(yè)發(fā)展成果全民共享，提升金融普惠水平。
堅持創(chuàng)新發(fā)展，持續(xù)完善支付與金融市場基礎(chǔ)設(shè)施，促進支付領(lǐng)域全方位互聯(lián)互通。范一飛表示，將再接再厲，通過進一步促進“一帶一路”沿線國家金融基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通，推動各國在支付行業(yè)發(fā)展理念、監(jiān)管標準、治理規(guī)則等方面協(xié)調(diào)一致，進而達到規(guī)則相通相容。將加快推進CIPS(二期)建設(shè)，以優(yōu)良的系統(tǒng)功能和可靠的運維服務(wù)，吸引“一帶一路”沿線國家的銀行和金融市場基礎(chǔ)設(shè)施加入CIPS，使人民幣成為跨境結(jié)算的重要選擇。同時，鼓勵沿邊人民銀行分支機構(gòu)赴毗鄰國家開展金融合作交流，宣傳和推介CIPS應(yīng)用。我們將繼續(xù)鼓勵和支持支付行業(yè)持續(xù)推進技術(shù)與標準創(chuàng)新，更好地服務(wù)“一帶一路”建設(shè)。“網(wǎng)聯(lián)”平臺已于3月底建成試運行。“網(wǎng)聯(lián)”平臺作為我國重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，與傳統(tǒng)清算平臺建設(shè)不同，是首次運用分布式架構(gòu)開發(fā)建設(shè)的，這無論在我國支付行業(yè)發(fā)展史還是金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)發(fā)展史上都具有劃時代的意義。下一步，“網(wǎng)聯(lián)”平臺也要結(jié)合“一帶一路”戰(zhàn)略實施，積極謀篇布局，支持支付行業(yè)向境外拓展。
堅持開放發(fā)展，繼續(xù)籌劃政策支持，鼓勵更多市場主體著眼全球市場，不斷提高國際競爭力。“一帶一路”是開放之路。范一飛強調(diào)，雙向開放是支付行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。“走出去”是我國支付行業(yè)具備并保持世界領(lǐng)先水平的必經(jīng)之路，我們不僅要有“向外看”的胸懷，更要有“走出去”的信心。未來將繼續(xù)籌劃政策支持，推動打造支付領(lǐng)域開放型合作平臺，支持我國支付行業(yè)擴大服務(wù)、技術(shù)、標準的輸出，搶占行業(yè)全球發(fā)展的更多“制高點”。將鼓勵更多市場主體積極融入“一帶一路”戰(zhàn)略，“走出去”發(fā)展，統(tǒng)籌謀劃國際國內(nèi)兩個市場，通過開放發(fā)展、改革創(chuàng)新，不斷提高國際競爭力。
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