金融業(yè)對外開放再出大招!
10月15日，中國政府網(wǎng)公布《國務(wù)院關(guān)于修改〈中華人民共和國外資保險公司管理條例〉和〈中華人民共和國外資銀行管理條例〉的決定》，自公布之日起施行。
《中華人民共和國外資保險公司管理條例》的主要修改內(nèi)容為：取消申請設(shè)立外資保險公司的外國保險公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)30年以上，且在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上的條件;允許外國保險集團(tuán)公司在中國境內(nèi)投資設(shè)立外資保險公司，允許境外金融機(jī)構(gòu)入股外資保險公司。
《中華人民共和國外資銀行管理條例》的主要修改內(nèi)容為：
一是取消擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的唯一或者控股股東、擬設(shè)中外合資銀行的外方唯一或者主要股東、擬設(shè)分行的外國銀行在提出設(shè)立申請前1年年末總資產(chǎn)的條件，取消擬設(shè)中外合資銀行的中方唯一或者主要股東應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)的條件。
二是規(guī)定外國銀行可以在中國境內(nèi)同時設(shè)立外商獨(dú)資銀行和外國銀行分行，或者同時設(shè)立中外合資銀行和外國銀行分行。
三是放寬對外資銀行業(yè)務(wù)的限制，允許其從事代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券以及代理收付款項業(yè)務(wù)，將外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民定期存款的數(shù)額下限由每筆不少于100萬元人民幣改為每筆不少于50萬元人民幣，并取消對外資銀行開辦人民幣業(yè)務(wù)的審批。
四是改進(jìn)對外國銀行分行的監(jiān)管措施，放寬外國銀行分行持有一定比例生息資產(chǎn)的要求，對資本充足率持續(xù)符合有關(guān)規(guī)定的外國銀行在中國境內(nèi)的分行，放寬其人民幣資金份額與其人民幣風(fēng)險資產(chǎn)的比例限制。
值得注意的是，上述對外開放舉措此前監(jiān)管部門均有提前“預(yù)告”，例如，去年10月底，銀保監(jiān)會發(fā)布其代為草擬的《國務(wù)院關(guān)于修改〈中華人民共和國外資銀行管理條例〉的決定(征求意見稿)》，修改的內(nèi)容就包括外資銀行分行吸收定期存款門檻降低、外資行可在境內(nèi)同時設(shè)立外商獨(dú)資銀行和外國銀行分行等。
外資行三大領(lǐng)域“松綁”落地，吸收境內(nèi)居民存款難度降低
實際上，本次發(fā)布的最新修改后的《中華人民共和國外資銀行管理條例》與去年10月底發(fā)布的征求意見稿基本一致，外資銀行主要在降低進(jìn)入門檻、擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍、降低業(yè)務(wù)開辦條件等方面迎“松綁”。
降低進(jìn)入門檻主要體現(xiàn)在允許外國銀行在境內(nèi)同時設(shè)立外商獨(dú)資銀行和外國銀行分行。以往，外資行在我國境內(nèi)只能設(shè)立分行或者子行其中一種。“這一政策帶來的最大變化是在外資行能承做業(yè)務(wù)方面，例如，外資分行在開辦零售業(yè)務(wù)方面約束更多。”上海一位外資行人士告訴券商中國記者，此前監(jiān)管的政策導(dǎo)向是鼓勵外資行在華設(shè)立子行，子行可從事的業(yè)務(wù)領(lǐng)域也比分行要多，相應(yīng)的子行準(zhǔn)入的門檻——比如注冊資本金等也比分行高。目前，大多數(shù)外資行都是在華設(shè)立子行，或者此前是分行的也改制成子行。
另一項進(jìn)入門檻的降低體現(xiàn)在取消外國銀行來華設(shè)立外資法人銀行的100億美元總資產(chǎn)要求和外國銀行來華設(shè)立分行的200億美元總資產(chǎn)要求，此項開放政策在今年5月官方就有公開提出過。銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，此舉為規(guī)模較小但自身經(jīng)營具有特色和專長的外國銀行來華設(shè)立機(jī)構(gòu)提供更大空間。
在擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍方面，《條例》新增支持外國銀行從事政府債券相關(guān)業(yè)務(wù)，包括代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券，以及新增支持從事代理收付款業(yè)務(wù)。有分析指出，這將利于外資行開拓非利差收入渠道，增加外資行的收入來源。
降低業(yè)務(wù)開辦條件方面的開放政策最受外界關(guān)注。《條例》允許外國銀行分行吸收中國境內(nèi)公民的定期存款從每筆不少于100萬元降為50萬元。上述外資行人士稱，該項政策將降低外資行吸收存款的難度，此前市場準(zhǔn)入方面的限制對外資行在華開展業(yè)務(wù)影響還是次要的，主要的影響還是對境內(nèi)居民吸收存款的限制和網(wǎng)點的經(jīng)濟(jì)規(guī)模難以做大，這導(dǎo)致了外資行的資金成本相對較高，削弱了外資行的競爭力。此外，《條例》取消外資銀行開辦人民幣業(yè)務(wù)審批，允許外資銀行開業(yè)時即可經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)。
《條例》還要求，外國銀行分行應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，持有一定比例的生息資產(chǎn)。而此前的規(guī)定是，外國銀行分行營運(yùn)資金的30%應(yīng)當(dāng)以國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的生息資產(chǎn)形式存在。對此，國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛曾表示，這實際上是統(tǒng)一內(nèi)外資銀行監(jiān)管規(guī)則的舉動。原來要求外資把運(yùn)營資金的30%以國務(wù)院認(rèn)可的高質(zhì)量資產(chǎn)方式來保有，實際上是擔(dān)心外資銀行有風(fēng)險，對外資銀行提出了更高的風(fēng)險監(jiān)管要求，現(xiàn)在做出修改體現(xiàn)了對外資行的國民待遇。
此外，對于此前規(guī)定的“外國銀行分行營運(yùn)資金加準(zhǔn)備金等項之和中的人民幣份額與其人民幣風(fēng)險資產(chǎn)的比例不得低于8%”，《條例》也對此進(jìn)行了松綁，提出“若資本充足率持續(xù)符合所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的外國銀行，其分行不受前款規(guī)定的比例限制”。
保險領(lǐng)域還有更多開放舉措待落地
保險領(lǐng)域落地的開放舉措同樣基本都是此前官方宣布的內(nèi)容。例如，在降低準(zhǔn)入門檻方面，取消申請設(shè)立外資保險公司的外國保險公司需滿足經(jīng)營保險業(yè)務(wù)30年以上、在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上的準(zhǔn)入要求。
銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人此前表示，近年來，隨著對外開放的深化，大部分《財富》世界500強(qiáng)的外國保險公司都已進(jìn)入中國，在中國保險市場發(fā)揮了積極作用。取消30年經(jīng)營年限要求，為具有經(jīng)營特色和專長但經(jīng)營年限不足的外國保險公司來華創(chuàng)造了條件，有利于進(jìn)一步豐富保險市場主體和保險專業(yè)服務(wù)，促進(jìn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
相比于對外資銀行管理條例，外資保險公司管理條例修改的地方相對較少。不過，這并不意味著保險業(yè)的對外開放力度有限，實際上，根據(jù)今年7月國務(wù)院金融委最新公布的金融業(yè)對外開放“新11條”，保險業(yè)的對外開放舉措份量最重，11條新舉措中占了4條，既涉及外資準(zhǔn)入門檻的放寬，也有縮短持股比例限制過渡期、允許專業(yè)外資保險機(jī)構(gòu)進(jìn)入國內(nèi)市場等方方面面。除包括《條例》已落地的取消外資保險公司30年經(jīng)營年限要求外，還具體以下三包括：
1、允許境外金融機(jī)構(gòu)投資設(shè)立、參股養(yǎng)老金管理公司。
目前，我國養(yǎng)老金管理市場以第二支柱企業(yè)年金基金管理為主，規(guī)模和增長有限。而國內(nèi)養(yǎng)老金管理公司還處于試點階段，試點采取成熟一家、批準(zhǔn)一家方式，只有1家由建行設(shè)立的建信養(yǎng)老金管理公司。
銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，允許外資設(shè)立養(yǎng)老金管理公司，有利于增加主體類型，增強(qiáng)市場活力，引入成熟養(yǎng)老金管理經(jīng)驗，提升養(yǎng)老金投資管理水平。下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)采取成熟一家、批準(zhǔn)一家方式，會同相關(guān)部委共同做好養(yǎng)老金管理公司許可準(zhǔn)入工作。
2、人身險外資股比限制從51%提高至100%的過渡期，由原定2021年提前到2020年。
銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，取消外資壽險公司股比限制，有利于吸引更多優(yōu)質(zhì)外資保險機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國市場，引入更加先進(jìn)的經(jīng)營理念和更加多元化的壽險產(chǎn)品，增強(qiáng)壽險市場活力，為實體經(jīng)濟(jì)提供更好的服務(wù)。
3、取消境內(nèi)保險公司合計持有保險資產(chǎn)管理公司的股份不得低于75%的規(guī)定，允許境外投資者持有股份超過25%。
銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，放開保險資產(chǎn)管理公司外資持股比例限制，有利于吸收借鑒境外優(yōu)秀保險機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗做法，激發(fā)國內(nèi)保險資產(chǎn)管理市場活力，促進(jìn)提升保險資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)管理能力，更好服務(wù)于保險資產(chǎn)的保值增值。下一步，銀保監(jiān)會將抓緊修訂《保險資產(chǎn)管理公司管理暫行規(guī)定》，落實開放措施。
值得注意的是，在強(qiáng)調(diào)金融業(yè)擴(kuò)大開放的同時，監(jiān)管能力和強(qiáng)度也要進(jìn)一步增強(qiáng)。銀保監(jiān)會主席郭樹清近期也強(qiáng)調(diào)，金融管理部門今后將更加注重專業(yè)性、審慎性、穩(wěn)定性，建立和完善以資本、償付能力、流動性、資產(chǎn)分類、公司治理、內(nèi)部控制、市場聲譽(yù)、合規(guī)記錄、過往業(yè)績等為主要內(nèi)容的全面風(fēng)險監(jiān)管體系。同時，加強(qiáng)事中事后監(jiān)管和行為監(jiān)管，通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等手段揭示風(fēng)險，發(fā)現(xiàn)問題，采取措施予以糾正。對于嚴(yán)重違法違規(guī)、不審慎經(jīng)營的機(jī)構(gòu)，將依法予以嚴(yán)懲直至市場退出。
銀保監(jiān)會方面稱，下一步將加快推進(jìn)《外資銀行管理條例實施細(xì)則》《外資保險公司管理條例實施細(xì)則》等相關(guān)配套制度的修訂完善，進(jìn)一步優(yōu)化銀行業(yè)、保險業(yè)投資和經(jīng)營環(huán)境，激發(fā)外資參與中國金融業(yè)發(fā)展的活力，豐富金融服務(wù)和產(chǎn)品體系，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。在平等互利的基礎(chǔ)上，支持更多符合條件的外資金融機(jī)構(gòu)參與中國銀行(3.71 +0.82%,診股)業(yè)、保險業(yè)對外開放進(jìn)程，共同構(gòu)建更加開放、互利共贏的金融市場。與此同時，我們將立足中國國情，借鑒國際經(jīng)驗，持續(xù)完善法規(guī)制度建設(shè)，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，促進(jìn)銀行業(yè)、保險業(yè)健康發(fā)展，確保新時代金融業(yè)改革開放行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
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